Zahnersatz finanzieren - Welche Möglichkeiten hab ich?

Die natürlichen Zähne werden bei einem Zahnersatz durch künstliche Ausführungen ausgetauscht. Dabei kann es sich um Einzel-Zähne, welche von einer Krone ummantelt sind, oder auch um Implantate handeln. Dadurch wird dann die Funktion als Gebiss wieder hergestellt. Hierbei gibt es eine Vielzahl von Patienten, die die Finanzierung des Zahnersatzes über einen Kredit, zum Beispiel von einem Ratenkredit, vornehmen.

Was kostet ein Zahnersatz?

In der Regel ist ein Zahnersatz für einen Patienten teuer. Dabei liegen die Zahnersatzkosten für nur eine Keramik-Krone pro Zahn bereits bei einigen hundert Euro. Die Kosten für Prothesen sowie Brücken liegen weit darüber. Der Hauptgrund dafür ist, dass die gesetzlichen Krankenkassen nur noch einen kleineren Anteil der Behandlungskosten übernehmen. Derzeit liegt es hier ungefähr bei der Hälfte der Regelversorgung. Wenn jedoch Patienten hier ein etwas optisch besser passendes und höherwertiges Material einsetzen lassen, müssen diese die Differenz zwischen dem Gesamtpreis und dem Krankenkassen-Zuschuss selbst übernehmen.

Damit hier einmal ein Gespür vorhanden ist, von welchen Beträgen hier gesprochen wird, hier einige Beispiele dazu. So kostet im Regelfall eine einfache Zahnkrone ab 600 bis 1.300 Euro; ein Zahnimplantat ab 1.800 bis 3.400 Euro pro Zahn sowie ein Knochenaufbau für das Zahnimplantat ab 1.300 bis 3.200 Euro.

Hilfreich dabei und etwas günstiger ist es für solche Betroffene, die hier ein Bonusheft von der Krankenkasse führen und dann regelmäßig beim Zahnarzt die Kontrolltermine absolvieren sowie über eine Zahnzusatzversicherung verfügen. Bei der privaten Krankenversicherung wird in der Regel ein höherer Anteil, als dies bei den gesetzlichen Krankenversicherungen der Fall ist, übernommen. Trotzdem ist es möglich, dass der selbst zu bezahlende Eigenanteil über den eigenen finanziellen Möglichkeiten liegt.

Die Möglichkeiten, Zahnersatz günstig finanzieren:

Wenn eine schlechte Zahnsubstanz oder eine mangelnde Mundhygiene über Jahre hinweg vorhanden ist, ist ein Besuch bei einem Zahnarzt nicht nur schmerzhaft, sondern kann auch erheblich teuer werden. Wie bereits erwähnt, liegen hier die Kosten für Prothesen, Implantate sowie Kronen teilweise im vier- bis fünfstelligen Bereich. Aus diesem Grund müssen immer wieder Patienten auf eine solche Behandlung verzichten, weil hier die finanziellen Mittel nicht vorhanden sind und die Krankenkassen nur einen geringen Anteil davon übernehmen.

Hier kann dann ein Kredit zum Beispiel in Form von einem Ratenkredit eventuell Abhilfe verschaffen. Hier kann dann die Finanzierung von einem Zahnersatz dann teilweise auch günstig vorgenommen werden, wenn hierbei die Angebote in einem Kredit Vergleich im Internet eingehend miteinander verglichen werden.

Finanzierung über eine Bank oder ein Kreditinstitut

Hierbei handelt es sich im Regelfall um einen klassischen Ratenkredit, bei dem dann die Kreditsumme zur freien Verwendung zur Verfügung steht. Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt dann vom Kreditnehmer aus in regelmäßigen Monatsraten. Dabei sind in einer solchen Rate neben der Tilgung auch die Kosten (Bearbeitungsgebühren, Zinsen, etc.) für einen solchen Kredit enthalten. Die Monatsrate bleibt hier normalerweise gleich. Dadurch ist dann auch die Rückzahlung für den Kreditnehmer gut planbar.

Finanzierung über den Zahnarzt

Hierbei gibt es auch den einen oder anderen Zahnarzt, der seine Patienten bei der Finanzierung von neuen Zähnen unterstützt. Das ist dann eine entsprechende Alternative zum normalen Kredit. Hier werden von den Zahnärzten den Patienten 2 Möglichkeiten angeboten.

Auf der einen Seite bieten sie dem Patienten an, seinen Kostenanteil an der Rechnung in Raten zu bezahlen. Hier werden dann größtenteils auch keine Zinsen berechnet. Dabei muss jedoch die Begleichung der Rechnung in 2 oder maximal 4 Raten erfolgen. Wenn hier zum Beispiel der Kostenanteil für den Patienten bei 8.000 Euro liegt, muss dieser innerhalb von 4 Monaten monatlich 2.000 Euro abbezahlen.

Aber es gibt hier auch Zahnärzte, die mit Banken und Kreditinstituten zusammenarbeiten, welche dann die Patienten bei der Finanzierung des Zahnersatzes mit Hilfe von einem Kredit unterstützen. Der Vorteil für den Kreditnehmer besteht darin, dass die erforderlichen Formalitäten von der Zahnarzt-Praxis übernommen werden. Das Problem liegt hier aber teilweise in den nicht allzu guten Konditionen bei den hier angebotenen Krediten.

Worauf sollte bei der Zahnersatz-Finanzierung geachtet werden?

Wenn ein Kredit für den Zahnersatz aufgenommen wird und es sich hierbei um einen normalen Verbraucherkredit handelt, ist nicht an die entsprechende Verwendung gebunden. Diese Kreditsumme kann auch für andere Zwecke (wie zum Beispiel für eine Reise) verwendet werden. Deshalb besteht hier auch für den Kreditinteressenten die Gefahr, mehr Geld aufzunehmen, als dieser tatsächlich benötigt. Auch wenn es verlockend ist, hier sich einen Zusatzwunsch zu erfüllen, sollte davon Abstand genommen werden.

Eine höhere Kreditsumme, als unbedingt benötigt wird, ist mit weiteren Kosten verbunden und je höher eine gesamte Kreditsumme ausfällt, desto teurer wird auch die Finanzierung. Deshalb sollte die Kreditsumme an den Kostenvoranschlag vom Zahnarzt angepasst werden.

Festlegung der Laufzeit nach den finanziellen Möglichkeiten

Was die Kredithöhe anbelangt, so gibt es daneben auch das Problem der Rückzahlungsdauer. Je länger die Laufzeit, desto teurer kann ein Kredit werden. Im Gegensatz dazu bedeutet aber auch eine kurze Laufzeit eine höhere Belastung im Monat, weil die Tilgungshöhe an die Dauer der Rückzahlung gekoppelt ist.

Deshalb sollte die Rückzahlungsdauer mit den selbst vorhandenen finanziellen Möglichkeiten abgeglichen werden. Damit man dann herausfinden kann, welche monatliche Belastung mit dem aktuellen Einkommen vereinbar ist, sollte eine Kostenaufstellung angefertigt werden. Dort sind dann alle monatlichen Ausgaben enthalten. Diese Liste gibt dann Aufschluss darüber, welche Höhe der Tilgung im Rahmen der vorhandenen Möglichkeiten gegeben ist.

Wenn Eigenkapital vorhanden ist, ist es sinnvoll, damit einen Teil der Zahnersatzkosten selbst zu bezahlen. Dadurch wird der Finanzierungsbedarf gemindert. Ebenso sorgt eine solche Vorgehensweise bei der Bank oder dem Kreditinstitut dafür, dass dort ein geringeres Risiko vorhanden ist. Deshalb werden dann in einem solchen Fall auch günstigere Konditionen für den Kredit angeboten.

Der effektive Jahreszins

Bei dem effektiven Jahreszins handelt es sich um die wichtigste Aussage über einen Kredit. Dieser beinhaltet neben den zu zahlenden Zinsen auch die Bearbeitungsgebühren und sonstige Kosten und somit ergibt dies ein in Prozent angegebenen Satz, der die tatsächlich anfallenden Kosten beinhaltet.

Ebenso von Bedeutung sind auch Vereinbarungen im Kreditvertrag über eventuell kostenlose Sondertilgungen. Dadurch kann der Kredit schneller zurückbezahlt werden. Auch sinnvoll sind Vereinbarungen, dass die Ratenzahlung vorübergehend ausgesetzt werden kann, wenn aktuell eine Rate aufgrund von einem kurzfristigen finanziellen Engpass nicht termingerecht beglichen werden kann.