Kann man einen Kredit übertragen?

Was ist, wenn Sie Ihr Auto verkaufen möchten, aber den für den Kauf aufgenommenen Kredit noch nicht vollständig zurückgezahlt haben? Es gibt eine Lösung. Banken bieten die Möglichkeit, dass Sie Ihren Kredit übertragen können. Ein Schuldnerwechsel ist aber relativ zeitaufwendig und kann dauern. Neben einer guten Schufa-Score wird auch ein Bonitätscheck durchgeführt, um zu sehen, ob Sie für einen Schuldnerwechsel überhaupt in Frage kommen.

Wenn alle Informationen und Anforderungen stimmen, wird der Kredit übertragen und ein Übernahmevertrag aufgesetzt. In diesem neuen Kredit wird der Schuldnerwechsel noch einmal schriftlich bestätigt. Banken und Nichtbanken-Finanzunternehmen bieten die Möglichkeit, das Guthaben eines Kredits übertragen zu lassen.

Es ist wichtig, dass der Kreditnehmer die Details im Kreditvertrag überprüft. Bevor Sie daran denken, einen Kredit übertragen zu lassen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie die Details Ihrer Darlehensunterlagen durchgesehen haben. Im Vertrag wird erwähnt, ob es möglich ist, den Kredit übertragen zu lassen.

Wenn Sie diese Informationen jedoch nicht im Kreditdokument finden, können Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, mit dem Sie den Kredit aufgenommen haben, und prüfen, ob ein Schuldnerwechsel möglich ist und ob eine andere Person den Kredit übernehmen kann. Es ist immer empfehlenswert, dass Sie einen Schuldnerwechsel mit in die Details Ihres Kredits mit einbauen, wenn Sie einen Ratenkredit oder Autokredit aufnehmen.

Verschiedene Arten von Krediten, die sich übertragen lassen

1.Hypothek

Wenn ein Kreditnehmer ein laufendes Wohnungsbaudarlehen hat, aber sein Eigentum, gegen das er das Wohnungsbaudarlehen aufgenommen hat, verkaufen möchte und der Käufer das Wohnungsbaudarlehen von demselben Kreditgeber aufnehmen möchte, findet eine interne Übertragung des Wohnungsbaudarlehens statt.

Wohnungsbaudarlehen können an eine andere Person übertragen werden, was passieren kann, wenn ein Haus an einen neuen Eigentümer verkauft wird. Zu diesem Zeitpunkt wird die Hypothek auf den Käufer übertragen. Dieses Szenario ist häufig ideal, da der neue Eigentümer keine neue Hypothek aufnehmen muss, was häufig mit einem höheren Zinssatz verbunden wäre.

Bevor die Hypothek übertragen werden kann, muss im Vertrag festgelegt sein, dass sie von einer anderen Person als Ihnen übernommen werden kann. Eine Hypothek, die „annehmbar“ ist, bedeutet, dass der Restbetrag auf eine andere Person übertragen werden kann und den Kredit übernehmen wird.

Während einer Übertragung des Wohnungsbaudarlehens wechseln die Parteien oder Antragsteller, obwohl die Bank oder der Kreditgeber gleich bleiben. Selbst wenn der Käufer plant, ein Wohnungsbaudarlehen aufzunehmen, um den Kauf des verpfändeten Hauses zu finanzieren, verlangt der Kreditgeber vom Verkäufer, dass er sein Wohnungsbaudarlehen zuerst begleicht. Daher wird der Kreditgeber immer darauf bestehen, das frühere Wohnungsbaudarlehen zu schließen, bevor während eines Übertragungsprozesses für ein Wohnungsbaudarlehen ein neues Darlehen aufgenommen wird.

Darüber hinaus muss der neue Eigentümer noch für eine Hypothek genehmigt werden. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber weiterhin die Kreditwürdigkeit, die Finanzhistorie und das Einkommen des Käufers prüfen möchte, um sicherzustellen, dass er die Hypothekenzahlungen und -zahlungen vornehmen kann ein geringes Ausfallrisiko haben.

Wenn Ihre Hypothek nicht von einer Person auf eine andere übertragen werden kann, sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn Sie sie loswerden möchten. Durch die Refinanzierung können Sie ein neues Darlehen aufnehmen, um Ihr bestehendes Wohnungsbaudarlehen zurückzuzahlen. Dies erfolgt häufig, wenn ein niedrigerer Zinssatz erzielt werden kann.

2.Persönliche Darlehen

Da persönliche Darlehen auf Ihrer spezifischen finanziellen Situation, Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit basieren, können sie nicht an andere Personen übertragen werden. Ihr Kreditgeber hat Ihnen das Darlehen zunächst gewährt, nachdem Sie Ihre spezifische finanzielle Situation beurteilt und festgestellt haben, dass Sie ein geringes Risiko aufweisen, um für das Darlehen genehmigt zu werden.

Wenn das persönliche Darlehen an eine andere Person übertragen wurde, könnte der Kreditgeber wahrscheinlich gefährdet sein, wenn die Person, an die das Darlehen übertragen wird, eine schlechte Kreditwürdigkeit aufweist.

Die einzige Möglichkeit, ein persönliches Darlehen loszuwerden, besteht darin, es vollständig zurückzuzahlen.

3.Autokredite

Wenn Sie Ihren Autokredit an eine andere Person übertragen möchten, haben Sie mehrere Möglichkeiten zur Auswahl. Eine Möglichkeit, das Darlehen zu übertragen, besteht darin, die Kreditgeber zu wechseln, die dann den zur Tilgung des restlichen Kreditsaldos erforderlichen Kredit verlängern und ein völlig neues Darlehen an die andere Person vergeben. Wenn Sie diesen Weg einschlagen, fallen wahrscheinlich Strafgebühren an, und Ihre Kreditwürdigkeit kann sogar darunter leiden.

Eine andere Möglichkeit, Ihr Autokredit zu übertragen, für das kein Kreditgeberwechsel erforderlich ist, besteht darin, Ihren aktuellen Kreditgeber darüber zu informieren, dass jemand anderes den Rest des Kredits zurückzahlt. In diesem Fall müsste sich die andere Person den typischen finanziellen Bewertungen unterziehen, bevor sie zur Übernahme zugelassen wird. Diese Taktik kostet Sie wahrscheinlich weniger Gebühren.

4.Studiendarlehen

Manchmal möchten Eltern möglicherweise die Studentendarlehen ihrer Kinder übernehmen, um einen Teil ihrer Schulden abzubauen und sie aus ihrer Kreditauskunft zu streichen. Möglicherweise kann das Studentendarlehen übertragen werden, jedoch nur, wenn der Kreditgeber dieser Vereinbarung zustimmt.

Leider werden viele Kreditgeber wahrscheinlich keinen großen Anreiz haben, das Studentendarlehen zu übertragen, da diese Arten von Ratenkredit in der Regel nicht behebbar sind. Wenn das Darlehen übertragen wurde, besteht für den Kreditgeber möglicherweise ein erhöhtes Risiko, wenn die Person, für die das Darlehen übertragen wird, zu irgendeinem Zeitpunkt in Zahlungsverzug gerät.

Im Allgemeinen werden Studentendarlehen nicht in den Namen einer anderen Person aufgenommen, außer dass sie in ein neues Darlehen refinanziert werden. Um das Darlehen auf den Namen eines anderen zu setzen, müssten Sie es wahrscheinlich in ein anderes Darlehen refinanzieren. Wenn das neue Darlehen im Namen der neuen Person zur Tilgung des alten Darlehens verwendet wird, werden der Darlehensnehmer und die Bedingungen des Darlehens geändert.

Fazit

Kredite gibt es aus einem Grund: Sie sollen Verbrauchern helfen, große finanzielle Einkäufe zu tätigen, die ihre bestehenden Finanzen möglicherweise nicht unbedingt abdecken können. Abgesehen davon möchten oder benötigen Sie Ihr Darlehen möglicherweise nicht mehr, wenn sich Ihre Situation ändert. In diesem Fall müssen Sie prüfen, ob Ihr Darlehen an eine andere Person übertragen werden kann, wenn Sie einen Abnehmer finden.

Sie müssen mit einem erfahrenen Kreditspezialisten oder Finanzberater sprechen, der Sie darüber informieren kann, ob Ihr Kredit übertragen werden kann. Diese Person wird Sie in diesem Fall durch den Übertragungsprozess führen, damit Sie auch keine Fehler begehen und möglicherweise hohe Gebühren zahlen müssen.